¿Qué empresas deben cumplir la Ley de Prevención de Blanqueo de Capitales?

El blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo son delitos graves que pueden afectar gravemente al sistema financiero y a la sociedad en general. Para combatir estas prácticas ilícitas, está en vigor la Ley 10/2010, de Prevención del Blanqueo de Capitales y de la Financiación del Terrorismo (LPBC/FT), la cual establece una serie de obligaciones para los sujetos obligados, tales como entidades financieras, empresas de juego, inmobiliarias, entre otras.

En este artículo, conoceremos en profundidad las obligaciones que deben cumplir los sujetos obligados y las sanciones que pueden enfrentar en caso de incumplimiento, así como la importancia de contar con una consultoría especializada en LPBC/FT para garantizar el cumplimiento de la ley.

¿Qué es la Prevención del Blanqueo de Capitales?

La Prevención del Blanqueo de Capitales se refiere a un conjunto de procedimientos, leyes y regulaciones diseñadas para impedir que los ingresos obtenidos a través de actividades ilegales se conviertan en fondos aparentemente legítimos. El objetivo principal es evitar que el dinero obtenido a través de delitos, como el tráfico de drogas, el terrorismo, la corrupción, el fraude, entre otros, se introduzca en el sistema financiero de manera que parezca haber sido obtenido legalmente.

Los elementos clave de la Prevención del Blanqueo de Capitales incluyen:

1. Identificación y verificación de clientes: Las entidades financieras y otras organizaciones deben identificar a sus clientes y verificar su identidad para asegurarse de que no están involucrados en actividades delictivas.
2. Monitoreo de transacciones: Las transacciones sospechosas que podrían indicar lavado de dinero deben ser monitoreadas y, si es necesario, reportadas a las autoridades competentes.
3. Reporte de operaciones sospechosas: Las entidades financieras están obligadas a reportar transacciones que parezcan sospechosas a las autoridades de control financiero.
4. Cumplimiento normativo: Las empresas deben cumplir con leyes nacionales e internacionales relacionadas con la lucha contra el lavado de dinero.
5. Formación y concienciación: Las entidades deben asegurarse de que su personal esté formado y consciente de las regulaciones de prevención de blanqueo de capitales y cómo detectar posibles actividades sospechosas.
6. Debida diligencia: Esto implica un proceso continuo de conocimiento del cliente. Incluyendo el origen de los fondos, la naturaleza de las actividades empresariales del cliente y otras características de riesgo.

Principales sujetos obligados en la Prevención del Blanqueo de Capitales

Sujetos obligados blanqueo de capitales

La Ley de Prevención de Blanqueo de Capitales afecta a una serie de empresas y profesionales, conocidos como «sujetos obligados». Estos sujetos obligados son entidades y personas que debido a su actividad profesional, pueden resultar útiles para cometer delitos de blanqueo de capitales o financiación del terrorismo.

Los bancos y entidades de crédito, las compañías de seguros, los notarios, los registradores de la propiedad y mercantiles, y los auditores de cuentas son algunos de los sujetos obligados más reconocidos. Estas entidades deben establecer políticas y procedimientos de control interno para prevenir y detectar operaciones de blanqueo de capitales.

Además, también se consideran sujetos obligados a los abogados, procuradores, y otros profesionales independientes cuando participan en la planificación o ejecución de transacciones para sus clientes relativas a la compra y venta de bienes inmuebles o entidades comerciales, la gestión de fondos, valores u otros activos, la apertura o gestión de cuentas bancarias, entre otras.

Los comerciantes de bienes, cuando el pago se efectúe en efectivo en una cantidad igual o superior a 10.000 euros, también son sujetos obligados. Asimismo, las personas que realicen operaciones de cambio de moneda, trasferencia de dinero, o gestión de cheques de viaje también se incluyen en esta categoría.

Obligaciones de las empresas obligadas por la LPBC/FT

Identificación y verificación de la identidad de los clientes: los sujetos obligados deben identificar y verificar la identidad de los clientes con los que mantengan relaciones de negocio, así como de las personas que actúen en su nombre o por cuenta de éstos.

Conocimiento del objeto y naturaleza de la relación de negocio: los sujetos obligados deben conocer el objeto y la naturaleza de la relación de negocio que mantengan con sus clientes, así como la actividad económica que desarrollen.

Vigilancia continua de la relación de negocio: Los sujetos obligados deben vigilar constantemente las relaciones comerciales para detectar operaciones sospechosas de blanqueo de capitales o financiamiento del terrorismo.

Conservación de documentos: Los sujetos obligados deben guardar los documentos de identificación y operaciones de sus clientes por al menos diez años.

Comunicación al SEPBLAC: los sujetos obligados deben comunicar al Servicio Ejecutivo de la Comisión de Prevención del Blanqueo de Capitales e Infracciones Monetarias (SEPBLAC) las operaciones que presenten indicios de estar relacionadas con el blanqueo de capitales o la financiación del terrorismo.

Formación: los sujetos obligados deben formar a su personal en materia de prevención del blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo.

Elaboración de medidas de control interno: Los sujetos obligados deben implementar políticas y procedimientos escritos para prevenir el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo, cubriendo diligencia, conservación de documentos y gestión de riesgos.

Consecuencias del incumplimiento de la LPBC/FT

Autoridad de Control en la Prevención del Blanqueo de Capitales

En España, la entidad encargada de supervisar el cumplimiento de las obligaciones de prevención del blanqueo de capitales es el Servicio Ejecutivo de la Comisión de Prevención del Blanqueo de Capitales e Infracciones Monetarias (SEPBLAC). Entre las sanciones que puede imponer el SEPBLAC se encuentran las siguientes:

Amonestación: Es una sanción que consiste en una advertencia al sujeto obligado de que ha incumplido sus obligaciones en materia de prevención del blanqueo de capitales. Puede ser pública o privada en función de la gravedad de la infracción.

Multa: Es una sanción económica que puede imponerse al sujeto obligado cuando se ha producido un incumplimiento de las obligaciones de prevención del blanqueo de capitales.

Suspensión temporal o revocación de la autorización administrativa: para operar si se trata de entidades sujetas a esta.

Separación del cargo, con inhabilitación para ejercer cargos de administración o dirección en cualquier entidad de las sujetas a esta ley.

Como empresa de consultoría especializada en LPBC/FT, estamos comprometidos en ayudar a empresas como la tuya a cumplir con las regulaciones y protegerse contra riesgos legales y financieros. No dejes que el incumplimiento te cueste caro. Contáctanos para saber cómo podemos ayudarte a implementar un programa de prevención de LPBC/FT efectivo y personalizado para tu empresa.